ا  ب  ت  ث  ج  ح  خ  د  ذ  ر  ز  س  ش  ص  ض  ط  ظ  ع  غ  ف  ق  ك  ل  م  ن  هـ  و  ي المصطلح المعنى إجمالى الدخل إجمالى الدخل الذى يحصل عليه شخص راغب فى التمويل العقارى، بدون خصم الضرائب أو مزايا التامين الصحي. إدارة التمويل وظيفة تتضمن تلقى مبالغ، خدمة العملاء، إدارة حسابات التسوية، حسابات المستثمر، التحصيل والتنفيذ على العقار وخدمة الدين. إدارة المخاطر المبادرة بتخفيف المخاطر، وتشمل إجراءات مثل الالتزامات الإجبارية والاختيارية والتحوط للمخاطر إدارة حسابات التسوية إيداع أصل لدى طرف ثالث بصفة مؤقتة بموجب اتفاق بين طرفى العقد. ويتم الإفراج عن المال عند الوفاء بشروط العقد. أسهم شركات ملكية فى شركة فى شكل أسهم تمثل جزءاً من أصول ومكاسب الشركة. أفضل تنفيذ الحصول على أفضل مجموعة تدفقات نقدية من تمويل أو مجموعة عمليات تمويل على مدى زمن امتلاك الشركة له. أمر حجز أعباء أو رهون على ممتلكات منقولة أو غير منقولة. أمين الحفظ جهة تتولى حفظ الرهون والمستندات ذات العلاقة بالأوراق المالية الصادرة عن رهن عقاري. عادة ما يكن بنكاً تجارياً. إنهاء إجراءات التمويل الإجراء الذى يتم بموجبه توقيع المستندات ونقل الملكية وتسلم القيمة. وعلاوة على ذلك، يتم إجراء مراجعة للتأكد من الوفاء بجميع الشروط. إهلاك الدين سداد دين تمويل عقاري على دفعات دورية للمبلغ الأصلي والفائدة، ويحتسب للوفاء بالالتزام فى نهاية فترة زمنية محددة. أوراق مالية مضمونة بأصول سندات مضمونة بمجموعة من الأصول المالية لا يسهل تداولها بشكلها الحالي. وبتكوين محفظة كبيرة من تلك الأصول غير السائلة، يمكن تحويلها إلى أدوات يجوز طرحها وبيعها بصورة أكثر انفتاحاً في أسواق المال. الورقة المالية المضمونة برهن عقاري هي شكل خاص من أشكال الورقة المالية المضمونة بأصل. عادة ما تكون الأوراق مضمونة بأي أصل بخلاف الرهن العقاري، مثل حسابات المدينين أو دين بطاقة الائتمان. احتياطي نقدي مبلغ المدخرات (يحتسب كعدد الشهور التى يسدد فيها قسط الرهن) التى ستتكون لدى المستثمر بعد شراء المنزل. الأخلاق مبادىء الصواب والخطأ التى يقبلها شخص أو جماعة. الإفصاح الإعلان عن شىء كدليل. الإفلاس إجراءات محكمة لإبراء شخص أو شركة من الديون في حالة عدم القدرة على السداد للدائنين. الائتمان المال المستثمر على أن يسدد فى تاريخ لاحق. الاحتيال الخداع للحصول على مكاسب شخصية. الاحتيال فى التمويل العقاري تعمد تقديم معلومات غير دقيقة أو الخداع أو التلاعب من أجل التمتع بميزة. الادخار مؤسسات موجهة نحو الادخار، مثل البنوك الادخارية أو صناديق الادخار وجمعيات الإقراض التأخر فى السداد إخفاق المستثمر فى الالتزام بالسداد فى المواعيد المقررة طبقاً لاتفاق التمويل. التأمين سداد مدفوعات منتظمة لشركة تأمين، التى تقوم بسداد مبلغاً متفق عليه للمؤمن عليه فى حالة فقد أو تلف العقار أو وفاة أو عجز المستثمر. التحقق عملية تأكيد دقة البيانات التحوط للمخاطر استراتيجية تسويق تقلل أو تنقل خطر الخسارة الناتجة عن التغير فى سعر الفائدة فى السوق. التخلف عن السداد الإخفاق فى سداد مبلغ التمويل أو تمويل أخر طبقاً للشروط المحددة. التمويل التجاري عملية تمويل عقار لاستخدامه فى أغراض تجارية يتولد عنها دخل. التمويل السكنى التمويل على عقار يقيم فيه أشخاص التمويل العادل مبدأ التمويل الذى يفسر لجهة التمويل دائماً الطريق الذى يجب أن تسلكه للحصول على الموافقة، وتحديداً: سداد الكمبيالات فى المواعيد المقررة ادخار المال شراء منزل أصغر الحفاظ على الوظيفة التمويل الممتاز تمويل المستثمرين المصنفين بدرجة "أ". التمويل المناظر (المقابل) جهة التمويل متخصصة فقط فى إنشاء وتشغيل القروض التى تم بيعها لشركات تمويل عقارى أو بنوك استثمار أخرى. التمويل بالجملة شركة تمويل عقاري تشترى قروضاً من وسيط أو شركة تمويل عقاري أخرى وليس لها اتصال مباشر بالمستثمر التمويل غير الممتاز تمويل المستثمرين المصنفين بأقل من درجة "أ". التنفيذ على العقار إجراء قانونى تحتفظ جهة التمويل بحق اللجوء إليه لإنهاء حق المستثمر فى العقار بعد ثبوت إخفاقه فى سداد التمويل. وبعد إتمام الإجراء، يجوز لجهة التمويل بيع العقار والاحتفاظ بعائد البيع للوفاء بقيمة العقار المرهون وأى تكاليف قانونية. ويتم رد فائض العوائد للمستثمر. التوريق إصدار أداة دين مضمونة (سند) الخدمة إدارة التمويل الرافعة المالية استخدام المال المستثمر لزيادة العائد على الاستثمار. ومن أجل تحقيق إيجابية الرافعة، يجب أن يكون سعر العائد على الاستثمار أعلى من تكلفة المال المستثمر. السعر مبلغ المال اللازم لشراء شىء ما. السند التزامات ديون طويلة الأجل فى شكل ورقة مالية قابلة للتداول. السوق الثانوية السوق التى تقوم فيها جهات التمويل والمستثمرون بشراء وبيع الرهونات الحالية أو الأوراق المالية المدعمة برهن عقاري مما يوفر مزيد من الأموال المتاحة لتمويل عقارى أخر السيولة القدرة على تحويل الأصول أو الاستثمارات إلى نقدية بصورة سريعة. الشحن إعداد وتسليم المستندات الخاصة بالقروض المباعة لمستثمرين عند بيع أو توريق قروض تمويل عقارى الشخصية شخصية ونزاهة المستثمر. الصرف عملية الإضافة إلي الحساب المصرفى للبائع. الضمان العقار المرهون كضمان للدين. العائد نسبة الدخل من الاستثمار إلى إجمالي المبلغ المستثمر على مدى فترة زمنية محددة العقار التجاري يعتبر الموقع موقعا تجاريا إذا كان متاحاً للجمهور أو محل عمل. العقار المملوك العقار الذى تتملكه جهة التمويل نتيجة للتنفيذ على العقار العلم الأحمر لافتة مرئية أو مؤشر عن عيب. شىء يحذر الشخص الذى لديه قدرة على الملاحظة من مشكلة محتمل حدوثها، وبالتالى تستلزم مزيد من التحقيق القائم بإنهاء إجراءات التمويل الشخص القائم بإجراء المعاملة يتأكد من سلامة المستندات وتنفيذها والتعامل مع شركات التسجيل وحسابات التسوية. القائم على إدارة التمويل الشخص المسئول عن تتبع التمويل القدرة القدرة على سداد الدين. القيمة الحالية القيمة الحالية للنقدية التى يتم استلامها فى نقطة محددة فى المستقبل. الكدستر خريطة تبين نتائج العمل المساحى. وتدعم خرائط الكدستر تسجيل الأراضى وتعريف القطع والتخطيط والضرائب والمنافع والخدمات. المؤتمن جهة مؤتمنة وفى بعض الحالات تشترك فى الإشراف على العملية بأكملها، إدارة المحفظة/الضمان، ترفع تقارير دورية للمستثمرين وتأخذ إجراءات قانونية فى حالات عدم السداد المؤشر سعر فائدة معلن مثل السعر الأساسى. المحصل القائم بخدمة التمويل الذى يقوم بتحصيل المدفوعات وإعطائها لجهة التمويل. المراسل نوع متخصص من بنوك التمويل العقارى يقتصر اختصاصها على إنشاء تمويل عقاري تم بيعه لبنوك التمويل العقارى أو بنوك الاستثمار بموجب التزام خاص. المستثمر شخص يستثمر أموالاً فى أوراق مالية أو رهون أو عقارات. الملكية مستند يغير ملكية الأرض في نظم السجلات الشخصية المنافسة تنافس داخل السوق بين منشآت فى محاولة للحصول على نصيب أكبر فى نفس السوق. الهامش الفرق بين المؤشر وسعر الفائدة. وهو عادة ما يكون الربح الذي تحققه جهة التمويل على التمويل الوسيط شركات أو أشخاص تقوم بالتوفيق بين المستثمرين وجهات التمويل، أو الجمع بين حهات التمويل والمستثمرين لبيع القروض الحالية. عادة ما يقوم الوسطاء بإنشاء وبيع الرهون، بخلاف بنوك التمويل العقاري التى تؤدى جميع مهام نشأة الرهن من خلال التمويل. يؤدى الوسطاء أعمالهم مقابل عمولة وعادة ما تكون رؤوس أموالهم محدودة. ايراد رهن ينتقل للمستحقين تمويل عقارى يستخدم الحصة الحالية فى العقار لتمويل المدفوعات الشهرية من جهة التمويل للمستثمر بدلاً من تلقى المستثمر حصيلة التمويل دفعة واحدة. تأمين الملكية التأمين الذي يحمى حاملي سندات الملكية وفقاً للسجلات الشخصية من المشكلات أو التحديات المتعلقة بقانونية الملكية تجميع عملية تجميع قروض التمويل العقارى المتشابهة فى خاصية واحدة أو أكثر. تخفيف الخسارة مساعدة المستثمرين على تجنب فقد العقار او الوحدة بطريق التنفيذ على العقار، مثل إعادة جدولة السداد أو تعديل شروط التمويل الخاص بهم. تسجيل الرهن عملية قيد الرهن فى نظام التسجيل تسجيل العقار عملية قيد الأرض فى نظام التسجيل تصنيفات غير اعتبارية أساليب تصنيف لغير مستخدمي نظم الإئتمان تقليب العقارات بيع أو إعادة البيع المتعدد للعقار بأسعار مرتفعة بغرض تضخيم "القيمة السوقية" بشكل احتيالى. وعادة ما تشمل الخطأ أو الاحتيال فى تقييم العقارات. تقييم رأى أو تقدير لقيمة تمويل غير محدد القيمة تمويل مشروط بجواز زيادة مبلغ التمويل القائم بناء على اتفاق متبادل بين جهة التمويل والمستثمر. تمويل محدد المدة تمويل لمدة زمنية محددة، يسدد عنه فائدة فقط، بعده يصبح المبلغ الأساسي مستحق تمويل مدمج أسلوب إعادة تمويل يشمل إنشاء تمويل عقاري ثان يتضمن الرصيد المستحق على أي تمويل قائم، بالإضافة إلى مبلغ التمويل الثانوي الجديد تمويل الدفعة المحددة (البالون) رهن عقاري يستحق رصيده المتبقي في تاريخ محدد، عادة في نهاية المدة. تمويل بحصة الملكية تمويل، عادة ما يسجل باعتباره رهن ثان، يسمح للمستثمر بالحصول على مبالغ نقدية بناء على تمويل معتمد. تمويل عقاري بسعر قابل للتعديل تمويل عقاري يسمح لجهة التمويل بتعديل عائد التمويل دورياً طبقاً لمؤشر محدد. ويطلق عليه أيضاً تمويل عقاري بسعر متغير. جهات تعزيز الائتمان جهة توافق على زيادة الاطمئنان بشأن مسألة الضمان عن طريق تعزيز موقفها الائتماني. يتم ذلك من خلال تقديم ضمان مثل خطاب ضمان مصرفي أو وثيقة تأمين من شركة تأمين. حد السداد الحد المفروض على الزيادة أو النقص فى سداد الرهن بالنسبة المتغيرة أو الثابتة. خبير تقييم شخص مؤهل من حيث التعليم والتدريب والخبرة لتقدير قيمة العقارات. طبقاً للقانون، يجب أن يكون خبير التقييم مستقلاً عن جهة التمويل والمستثمر. خصائص قابلة للتحويل خاصية من خصائص الرهن تسمح بالتحول إلى سعر فائدة أو مدة أو طبيعة الرهن العقاري. يجوز أن يتم التحول على فترات محددة خلال فترة زمنية محددة مسبقاً. رهن أموال الشراء الرهن الذى يقدمه مشترى العقار للبائع ككل أو جزء من قيمة معاملة البيع. رهن شامل رهن عقارى يغطى أكثر من قطعة عقارية يمتلكها الراهن. سداد تدريجي للرهن نوع من السداد المرن للرهن حيث تتزايد فيه المدفوعات خلال فترة زمنية محددة ثم تثبت بعد ذلك. وعادة ما ينتج عنه استهلاك الدين بصورة سلبية. سرقة الهوية انتحال شخصية شخص أخر عن طريق استخدام بياناته الشخصية مثل تاريخ الميلاد ورقم البطاقة الشخصية والعنوان والاسم وبيانات الحساب المصرفي. سعر الفائدة المبلغ المدفوع من قبل المستثمر لاستخدامه فى فترة زمنية محددة. سعر تشجيعي السعر الذى يفتتح به التمويل وهو أقل من السعر الإجمالي والمستحق الذي يتخذ كمؤشر فى حالات التمويل بسعر قابل للتغيير سعر ثابت الاتفاق على ثبات سعر الفائدة طوال فترة سريان التمويل. سند ائتمانى هو نوع من أدوات التأمين يقوم فيه المستثمر بنقل ملكية العقار لطرف ثالث (أمين) ليحتفظ به فى حوزته كضمان لجهة التمويل بشرط: أن ينقل الأمين الملكية مرة أخرى بعد سداد الدين. أو يقوم الأمين ببيع العقار وسداد الدين فى حالة عدم وفاء المستثمر بالسداد. سند الملكية مستند كتابى لإثبات معاملة قانونية، موقع ومختوم يقدم ليثبت صحة الاتفاق بين الأطراف المعنية. سند بديل سند يعطيه المستثمر/الراهن لجهة التمويل/المرتهن للوفاء بالدين وتجنب التنفيذ على العقار. سند مورق ورقة مالية، مدعمة بأى نوع من أنواع الأصول تقريباً، ولها نظام سداد يمكن التنبؤ به سندات الخزانة التزامات دين خاصة بخزانة الحكومة ذات فترات استحقاق طويلة الأجل سندات شركات التزامات دين تصدرها شركات. شراء هابط رهن بسعر عائد أقل من السائد فى السوق تقدمه جهة التمويل مقابل سعر فائدة مدعم فى شكل نقط خصم إضافية يسددها مقاول البناء أو البائع أو المشترى. شركات الاستعلام الائتمانى مؤشر على جدارة العميل الائتمانية بناء على التعامل السابق والحالي معه وتاريخه الائتماني. شركات البناء شركات بناء مشروعات الإنشاء الجديدة. ويطلق عليهم أيضاً شركات بناء العقارات. شركة التصنيف الائتماني شركة مستقلة مسئولة عن تتبع وتوفير معلومات عن مخاطر الائتمان الخاصة بالمستثمرين أو تصنيف محفظة من الرهون العقارية. صافى الدخل إجمالى الدخل بعد خصم المصروفات المقررة مثل الضرائب والمدفوعات غير المرتبطة بالتمويل العقارى. صافى دخل التشغيل المبلغ المتبقى بعد خصم إجمالى مصروفات التشغيل (واستبعاد مدفوعات الفائدة) من إجمالى الدخل صندوق ضمان ودعم التمويل العقاري الجهة المسئولة عن تمويل امتلاك المساكن لمحدودى الدخل من خلال توفير دفعة مقدمة مدعمة (تصل إلى 15% من قيمة العقار بحد أقصى 10 الاف جنيه). كما يقوم الصندوق بضمان السداد على مدى ثلاثة أقساط متتالية غير مسددة كل 5 سنوات طوال فترة سريان التمويل. عقار سكنى محل إقامة الأشخاص عقود عرفية اتفاق خاص بالبيع/الشراء، يعرف أيضاً بالعقد الابتدائى. غرامات السداد المسبق الغرامة المفروضة على سداد التمويل بخلاف ما تم الاتفاق عليه. قروض متاحة قروض يتم تمويلها وفى انتظار بيعها أو تقديمها لمستثمر قناة إصدار متخصصة جهة تصدر أوراقاً مالية مضمونة برهون عقارية مقدمة من جهات تمويل أخرى. مجمع التمويل إلى القيمة مجمع التمويل إلى القيمة. العكس هو مبلغ الاستثمار فى العقار. محددات سعر الفائدة العوامل المحددة لسعر الفائدة الحالى والتى تتضمن ضخ الأموال وطلبها والتضخم والمخاطر (عدم السداد، السداد المسبق، السيولة). محفظة مورقة محفظة أصول مالية، عادة ما تكن قروضاً وأوراق قبض مضمونة برهن أو تمويل عقارى على أصول عينية. تستخدم محفظة التوريق فى ضمان السندات المصدرة "سندات التوريق". ولغرض إصدار تلك السندات، يتم حوالة محفظة التوريق من منشىء المحفظة إلى وسيلة ذات غرض خاص تقوم بإصدار السندات لضمان عدم التعرض للإفلاس. وتوفر محفظة التوريق ضماناً لحاملى السندات حيث يحصلون على العائد منها بغض النظر عن إحتمالية تعسر أو إفلاس منشىء المحفظة. مخاطر إضافية عوامل أخرى يمكن أن تغير قراراً تم اتخاذه بالفعل بناء على مخاطر أولية. مخاطر أولية المخاطر الأولية التي تشمل الاستثمار فى الأسهم وتاريخ الائتمان. مخاطر العقار المخاطر المصحوبة بخواص وحالة وتسويق العقار. مخاطر المستثمر المخاطر المقترنة بخصائص المستثمر (الدخل، الائتمان، الأصول، الاستقرار الوظيفى، إلخ) وعادة ما يظهر فى تاريخه الائتماني والمدفوعات السابقة لقروض المساكن. مراجعة إجراءات التمويل تحليل المخاطر طبقاً لقدرة المستثمر على السداد (من واقع الدخل والأصول)، ورغبته فى السداد (من واقع التاريخ الائتماني) والضمان (من واقع التقييم العقاري) وتشمل مراجعة إجراءات التمويل ما يلى: تقييم العقار كما هو مبين فى تقرير التقييم قدرة ومدى استعداد المستثمر لسداد التمويل مراقبة/توكيد الجودة الرهن الذى يقدمه مشترى العقار للبائع ككل أو جزء من قيمة معاملة البيع. مشترى وهمى شخص يشترى عقاراً لشخص أخر من أجل إخفاء هوية المشترى الحقيقي معدل التأخر فى السداد نسبة عدد القروض المتأخر في سدادها إلى إجمالى عدد القروض المستلمة. معدل التخلف عن السداد نسبة القروض غير المسددة لمدة تزيد عن 30 يوم. معدل تغطية الدين معدل صافى الدخل السنوي الفعلي إلى المبلغ الأصلي ومدفوعات الفائدة السنوية. ويطلق عليه أيضاً معدل خدمة الدين. نسبة التمويل إلى القيمة نسبة مبلغ التمويل إلى القيمة المقدرة أو سعر البيع. نقطة واحد فى المائة من قيمة تمويل الرهن. إذا كنت مطالب بنقطة فى تمويل بمبلغ 100.000 جنيه، فسوف تدفع مبلغ 1.000 جنيه. نقطة الأساس مصطلح يستخدم لوصف الفروق فئ عائدات السندات، حيث تمثل نقطة أساس واحدة مائة من النقطة المئوية. مثال: إذا كانت حصيلة السند (س) تمثل 11.50% والسند (ص)11.75%، فيصبح الفرق بينهما 25 نقطة أساس. هيئة سوق المال هيئة عامة تابعة لوزارة الاستثمار، ومسئولياتها الرئيسية هى: تنظيم وتطوير سوق المال. تنظيم والإشراف على أنشطة التدريب للعاملين فى سوق المال. الإفصاح ونشر المعلومات الخاصة بسوق المال. الإشراف على سوق المال. تطبيق قانون سوق المال واللوائح الخاصة به. وسطاء ماليون مؤسسات تتولى توفيق المستثمرين وجهات التمويل أو التجار فى السوق، بما فى ذلك: شركات التمويل العقارى البنوك التجارية اتحادات الائتمان مؤسسات تمويل أخرى شركات التأمين على الحياة صناديق الاستثمار